بدأت تجربتي مع التمويل العقاري عندما تمكنت من امتلاك عقار خاص بي، حيث يعد التمويل العقاري من أفضل الأنظمة التي تم طرحها من قِبل البنوك المختلفة لإتاحة الفرصة للشباب في امتلاك عقارات تصل إلى مبالغ طائلة وسداد المبلغ في صورة دفعات تناسب الراتب الخاص به، فبعد انتهاء الدفعات يكون العقار ملك له يتمكن من الاستثمار به والتصرف به كيفما يشاء.
تجربتي مع التمويل العقاري
تجربتي مع التمويل كانت تجربة موفقة إلى حد كبير، وذلك لما يتمتع به التمويل العقاري من العديد من المزايا حيث كانت مرت التجربة بشقين مختلفين، الأول منها يشمل عزومي على شراء منزل جديد، وبالتالي بدأت أبحث عن بنك ذو نسبة فائدة بسيطة يمكن أن أقترض منه مبلغ مالي يُمكنني من شراء المنزل.
لكنني اكتشفت أن هذا البنك لا يمكنه التمويل المادي إلا في حالة كون العقار جاهزًا، وبالتالي قررت تأجيل الأمر لإيجاد عقار مكتمل، ويكون لدى القدرة على تسديد الأقساط، الشق الآخر من التجربة تضمن تقديم أوراقي للبنك للحصول على الموافقة لطلب التمويل.
حيث كان لذلك شروط، لم تكن تعجيزية لكن يجب أن يكون المتقدم مستوفي الشروط لكي يحصل على التمويل، فلم أكن أعرفها إلا بعد تجربتي مع التمويل العقاري وتتمثل الشروط في الآتي:
- أن يكون المتقدم عاملًا في إحدى الجهات الحكومية أو المؤسسات الخاصة، لتوافر الضمات اللازمة لسداد القرض.
- الحد الأقصى للقرض الذي يتم تحديده بناءً على قيمة الدخل الشهري للمتقدم في الحصول على القرض، وسعر العقار المراد شراءه.
- يتم دفع نسبة لا تقل عن 20% من قيمة سعر العقار المراد شراءه من العميل.
- لابد ألا تتعدى مساحة العقار المراد شراءه من التمويل العقاري عن 150 متر.
- ضرورة كون الوحدة السكنية جاهزة وكاملة التشطيب.
- ألا يزيد سعر العقار عن اثنين ونصف مليون جنيه.
- أن يكون الحد الأدنى لدخل الشخص المقترض هو 4200 جنيه، وأن يكون الحد الأقصى له 40000 ألف جنيه شهريًا.
الأوراق المطلوبة للحصول على التمويل العقاري
قامت أختي بالبحث مع محمد خطيبها عن عقار كامل التشطيب لإمكانية موافقة البنك عليه، فقد كانت أختي تروي لي الأحداث قائلة: قبل تجربتي المميزة مع التمويل العقاري سألت وتمكنت على الشروط والأوراق لأقوم بتجهيز جميعها، وذلك لعدم اتخاذ خطوات أبعد، وتتمثل الأوراق كالتالي:
- نسخة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول للمتقدم الأعزب، أما في حالة المتزوج يتم تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي للزوج والزوجة وقسيمة الزواج.
- تقديم وصل مرافق سواء كهرباء أو ماء أو غاز حديث لم يمر عليه أكثر من ثلاثة أشهر.
- نسخة من عقد الملك أو الإيجار للسكن الحالي.
- قيد عائلي سواء كان المتقدم أعزب أو متزوج.
- تقديم مفردات مرتب في حالة كون العميل موظفًا في إحدى القطاعات الحكومية أو الخاصة، مع تقديم شهادة إثبات الدخل الإضافي وصورة من الحساب البنكي على ألا يكون مر عليها 6 أشهر.
- أما في حالات أصحاب الأنشطة التجارية يتم تقديم السجل التجاري ونسخة من البطاقة الضريبية، صافي الدخل، كشف حساب بنكي وشهادة مزاولة المهنة وشهادة إثبات سداد التأمينات.
- بالنسبة لأصحاب المهن الحرة، يتم تقديم نسخة من مستند اشتراك النقابة وشهادة صافي الدخل ونسخة من السجل التجاري، ونسخة من عقد إيجار أو تمليك لمقر النشاط، كذلك تقديم نسخة من رخصة مزاولة المهنة.
- تقديم كافة المستندات التي تتعلق بالوحدة السكنية المراد شرائها ومنها نسخة من بطاقة الرقم القومي لصاحب العقار وعقد الوحدة وشهادة سداد الضرائب وتقديم شهادة تصرفات عقارية.
أنظمة التمويل العقاري
أثناء محاولة أبي بالتقديم على التمويل العقاري، فتم طرح عليه نوعين من الأنظمة التي يمكنه الاستفادة منها، حيث أشار قائلًا: أثناء تجربتي مع التمويل العقاري خُيرت بين نظامين هم كالتالي:
- نظام الإيجار ويتمثل في شراء البنك للعقار وتأجيره للعميل لحين الانتهاء من سداد قيمة القرض بشكل كامل، وفي ذلك الوقت يمكن للعميل الحصول على العقار مع مراعاة اختلاف نسبة الفائدة بناءً على قيمة الأقساط وعدد سنوات السداد.
- نظام المرابحة ويتمثل في شراء البنك للعقار وسداد ثمنه بالكامل نظير سداد العميل للدفعة الأولى، بعد ذلك يحصل العميل على العقار بعد أن يتم خصم قيمة باقي الأقساط بسعر ثابت للفائدة.
مزايا التمويل العقاري
ساهمت تجربتي مع التمويل العقاري في إدراك الكم الهائل من المزايا التي يتمتع بها التمويل العقاري، وتتمثل تلك المزايا في النقاط التالية:
- يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يتوفر التمويل العقاري بعدة صيغ.
- عند تحويل المال لا يتم تقييد العميل بأي شروط.
- يمتلك التمويل العقاري نظام ربح تنافسي.
- يمكن للأشخاص المتقاعدين الاستفادة من التمويل العقاري.
- إمكانية سداد القرض على فترة مريحة حيث يبلغ الحد الأقصى لفترة السداد 25 عامًا، والحد الأدنى خمسة أعوام.
- يتيح تحويل التمويل العقاري إلى قرض أو تمويل عقاري آخر حسب رغبة العميل.
عيوب التمويل العقاري
في ظل معرفة الكثير من التجارب التي وُفقت في امتلاك عقار من خلال التمويل العقاري، إلا أنني لاحظت بعض العيوب في تلك الأنظمة المتاحة للتمويل العقاري، وهي كالتالي:
- تتراكم الديون نتيجة الاقتراض.
- إن كانت مدة السداد طويلة، يمكن زيادة نسبة الرسوم والفوائد.
- عند زيادة مبلغ الرهن تم الحجز على جميع أملاك العميل سواء كانت عقارات أو أموال إلى أن يتم سداد قيمة القرض.
توفر جميع البنوك أنظمة مختلفة للحصول على التمويل العقاري، لكن يجدر الإشارة إلى وجوب استيفاء الشروط من قبل العميل المتقدم.
التعليقات